Paras pikavippi lokakuu 2025

Mikä on pikavippi?

Pikavippi on nopeasti ja helposti haettava yleensä summaltaan pienehkö laina lyhyellä maksuajalla. Tarjolla on useita lainoittajia, jotka tarjoavat pikavippiä suomalaisille kuluttajille, näissä sekä lainamäärät että -ajat vaihtelevat. 

Kyseessä on niin sanottu nopea laina, jonka voi saada omalle tilille jopa muutamissa minuuteissa, jos pankki ja palveluajat sen mahdollistavat.

Tyypillinen pikavippi on suuruudeltaan 50-2000 euroa, joten  kyseessä on summaltaan keskimäärin pienikokoinen laina. Samalla niiden takaisinmaksu on usein nopeaa, sillä yleensä pikavipit maksetaan takaisin 2-12 viikon kuluessa. 

Jokainen vippi on erilainen ja samalla näitä vippejä tarjoavia lainoittajia on useita erilaisia. Onkin tärkeää vertailla erilaisia vaihtoehtoja ennen lainan ottamista. 

Tässä kohtaa me astumme kuvaan, sillä voit avullamme vertailla erilaisia pikavippejä itsellesi parhaiten soveltuvan vaihtoehdon löytämiseksi. Näin voit tehdä tietoon perustuvia päätöksiä ja selvittää olennaisimmat tekijät lainasta.

Pikavipit pähkinänkuoressa: 

• Suuruudeltaan yleensä 50-2000 euroa
• Laina-aika yleensä 2-12 viikkoa
• Hakeminen kestää usein vain minuutteja
• Lainapäätösen voi saada usein lähes heti
• Todellinen vuosikorko muita lain oja korkeampi

Miten pikavipit eroavat muista lainoista ja luotoista?

Pikavipit eroavat muista lainoista ja luotoista muutamalla tekijällä. Ennen kaikkea pikavipeissa erottuu edukseen niiden nopeus ja lyhytkestoisuus. Vipin voi saada minuuteissa ja maksaa takaisin jopa kahdessa viikossa, kun muissa lainoissa päätös voi kestää usean vuorokauden ja takaisin maksu voi viedä vuosia. 

Perinteisiin pankkilainoihin verrattuna hakeminen on huomattavasti yksinkertaisempaa, sillä päätös tehdään usein automaattisesti ja rahat voivat olla tilillä jopa minuuteissa. Pankkilainat ovat usein haastavampia, sillä hakuprosessi vaatii usein erilaisia dokumentteja ja tarkisteluja ennen kuin päätös tehdään ja varat siirtyvät.

Pikavippi on tyypillisesti nopea ratkaisu äkilliseen rahantarpeeseen, kun muut lainat ovat usein pidemmän harkinnan jälkeen haettuja ja suurempiin tarpeisiin. Pikavippiä haetaan esimerkiksi yllättävään laskuun, kun perinteisiä lainoja taas remontteihin ja suurempiin hankintoihin.  

Yleensä pikavipit ovat myös kalliimpia kuin muut lainamuodot. Niiden korot sekä kulut ovat usein huomattavasti suurempia kuin muissa lainoissa ja luotoissa, erityisesti todellista vuosikorkoa vertaillessa. Toisaalta vipeissä takaisinmaksuaika on lyhyt, vain muutamasta viikosta muutamaan kuukauteen, eikä sitä maksella takaisin kauaa. Muissa lainoissa laina-aika voi olla jopa 10 vuotta. 

Summaltaan pikavipit ovat yleensä pieniä, usein muutamasta kympistä korkeintaan noin 2 000 euroon saakka. Kulutusluotot tai joustoluotot voivat puolestaan olla suurempia, sillä ne voivat nousta jopa 60 000  euroon saakka. 

Hakuprosessit ovat yleensä hyvin erilaisia. Pikavippejä haetaan lähes aina netissä ja hakemukset vahvistetaan pankkitunnuksilla. Pankkilainaan voi liittyä enemmän paperitöitä ja tarkempi maksukyvyn arviointi sekä toisinaan myös konttorilla käyminen.

Käytännön esimerkit eroista

• Vippi on lyhytaikainen ja pienikokoinen nopeasti saatava laina
• Kulutusluotot ja joustoluotot voivat olla jopa 60 000 euron arvoisia ja niiden takaisin maksu voi viedä jopa useita vuosia. Hakuaikana lainoittajille tulee usein toimittaa dokumentteja tuloista ja menoista. 
• Luottokortit ja joustoluotto ovat lainoja, joita kuluttaja voi hyödyntää osissa ja käyttää uudelleen takaisin maksettuja summia. 

Pikavippi heti tilille

Pikavippi on äärimmäisen helppo laina, sillä sen hakeminen ei edellytä suurta paperisotaa. Hakemuksen tekeminen vie vain viidestä kymmeneen minuuttia ja parhaillaan vastauksia voi saada lainoittajalta lähes heti. 

Kyseessä on vakuudeton laina, joten sen saaminen ei edellytä hakijalta takauksien antoa tai takaajan hankkimista. On kuitenkin hyvä muistaa, että vakuudettomassa lainassa on usein korkeammat korot kuin vakuudellisissa lainoissa.   

Kuluttajien on tärkeää huomioida se, että myös nopea vippi on laina. Näin ollen se tulee maksaa aina takaisin sovitun maksuajan puitteissa. Pikavipin ei tule muodostua rasitteeksi kuluttajan taloudelliselle tilanteelle eikä sen tulisi aiheuttaa maksuvaikeuksia tai velkaantumista. 

Pikavippien kilpailutus

Vaikka pikaisesti saatavat vipit ovat usein summaltaan pieniä ja< laina-ajaltaan lyhyitä, kannattaa ne silti kilpailuttaa.

Meidän avullamme lainojen kilpailutus on täysin ilmaista ja turvallista. Emme veloita lainkaan kuluja kilpailutuksesta ja toimimme yhteistyössä vain turvallisina ja hyvämaineisina tunnettujen lainoittajien kanssa.  

Mitä kaikkea huomioida lainojen vertailussa?

Lainojen vertailu netissä on helppoa, mutta vertailussa on hyvä muistaa muutama seikka.  Hakijan kannattaa kiinnittää huomiota ainakin tärkeimpiin tekijöihin, jotta itselle sopivin ja edullisin vaihtoehto löytyisi. 

Kun lainatarjous odottaa hyväksyntää, tulee sitä tarkastella ja vertailla kriittisesti vielä kerran. Varmista, että todellinen vuosikorko on sellainen mihin voit sitoutua. Varmista myös, että kuukausiero varmasti soveltuu omaan budjettiisi ja kykenet varmasti maksamaan hakemasi vipin tehdyn maksusuunnitelman mukaisesti. 

Lopuksi suosittelemme myös pohtimaan vielä kerran lainantarvetta. Onko vippi aidosti tarpeellinen vai voiko rahantarpeen ratkaista muulla tavalla. 

TOP 5 tekijät pähkinänkuoressa

• Todellinen vuosikorko: Luku, joka kertoo lainan todelliset kokonaiskustannukset, eli koron lisäksi myös kaikki lainaan liittyvät säännölliset kulut. Mitä pienempi luku on, sitä halvempi laina ja näin ollen hakijalleen edullisin.
• Lainan määrä ja takaisinmaksuaika: Varmista, että laina sopii omaan tarpeeseesi ja että takaisinmaksuaika on realistinen. Lyhyempi aika tarkoittaa pienempiä kokonaiskuluja ja suurempia kuukausieriä ja pidempi aika taas toisin päin.
  Maksuehdot ja joustavuus: Lainaa hakiessa tulee muistaa, että tilanteet muuttuvat. On hyvä selvittää etukäteen, onko mahdollisuutta lyhennysvapaaseen kuukauteen, eräpäivän muutokseen tai lainan takaisinmaksuun etuajassa ilman lisäkuluja?
• Luotettavuus ja läpinäkyvyys: Valitse lainoittaja, joka voidaan todeta luotettavaksi. Esimerkiksi me toimimme vain luotettavien toimijoiden kanssa. Tarkista myös, että ehdot on esitetty selkeästi eikä lainaan liity piilokuluja.
• Oma realistinen maksukyky: Mieti kriittisesti kuinka paljon voit maksaa lyhennyksiä kuukausittain. Älä hae ja ota lainaa enempää kuin pystyt oikeasti maksamaan takaisin ongelmitta.

Kuka voi saada pikavipin?

Lainoihin ja luottoihin liittyy aina erinäisiä sääntöjä ja ehtoja liittyen siihen, kuka lainaa voi lopulta saada. Osa hakijan kriteereistä tulee suoraan laista, kuten Holhoustoimilaki, joka määrittelee sen, kuka on täysi-ikäinen ja näin ollen kykenevä ottamaan lainaa. Osa taas on lainoittajan omia kriteereitä. 

Yleisimpiä ehtoja pikavippien hakijoille ovat:

• Hakijan tulee olla aina vähintään täysi-ikäinen. Toisinaan kuitenkin lainoittajat voivat edellyttää hakijoiltaan korkeampaakin ikää, kuten 25-ikävuotta. 
• Hakijalla tulee aina olla sekä suomalainen henkilötunnus että asuinpaikka Suomessa vähintään kolmen vuoden ajalta. Kansalaisuutta ei kuitenkaan yleensä edellytetä. 
• Lisäksi hakijalla tulee olla pankkitili suomalaisessa pankissa, sekä kyseisen pankin verkkotunnukset. Yleisesti verkkopankkitunnistusta käytetään muun muassa hakijan henkilöllisyyden varmentamiseen netissä.
• Luottokelpoisuuden tulee olla kunnossa, eikä pikavippien kaltaisia lainoja yleensä myönnetä, jos hakijalla on maksuhäiriömerkintä tai positiivisen luottorekisterin mukaan maksukykyä ei ole riittävästi. 
• Säännölliset tulot ja menot tulee olla todennettavissa, jotta lainoittaja voi arvioida oikein hakijan maksukykyä. 

On selvää, että vippi on tyypillisesti hyvinkin pieni laina eikä se sido hakijaansa erityisen pitkällä aikavälillä. Silti pikavippiä hakiessa hakijan tulee aina myös itse pohtia realistisesti ja rehellisesti sitä, mikä hänen oma oikea maksukykynsä on.  

Pikavippi ilman luottotietoja

Maksuhäiriömerkinnät ja luottotiedottomuus ovat usein suuri koetus taloudelliselle tilanteelle. Syitä merkinnän saamiselle voikin olla useita, eivätkä nämä merkinnät tarkoita sitä, etteikö  hakijalla välttämättä olisi maksukykyä lainaan. 

Pikavippi luottotiedottomalle ei kuitenkaan ole erityisen yleinen tilanne. Luottotiedottomien on hyvin haastavaa saada pikavipin kaltaisia lainoja itselleen. Yleensä luottotiedottomana lainaa on mahdollista saada vain takaajan tai takauksen avulla. 

On kuitenkin hyvä muistaa, että nykyisen lainsäädännön ansioista maksuhäiriömerkinnät puhdistuvat kuukauden kuluttua siitä, kun sen aiheuttanut velka on maksettu pois. Hakijan onkin kannattavinta pyrkiä ensin maksamaan olemassa olevat velat pois ennen uuden velan ottamista. 

Mikä on positiivinen luottorekisteri

Positiivisella luottorekisterillä tarkoitetaan Suomen Verohallinnon ylläpitämää rekisteriä, joka koskee yksityishenkilöitä. Kyseinen positiivinen rekisteri kerää yksityishenkilöiden tuloista,  lainoista ja luotoista sekä maksukäyttäytymisestä tietoja. Positiivisella luottorekisterillä pyritään hillitsemään ylivelkaantumista, kun lainoittajat pääsevät näkemään sekä tulot että lainat ja mahdolliset makuja koskevat ongelmat helposti. Tämä erottaakin sen perinteisestä luottorekisteristä, jossa näkyvät tiedot vain yksityishenkilöiden maksuhäiriöistä ja ongelmista. 

Näin voit hakea pikavippiä

Pikavippihakemus tehdään netissä, eikä aikaa kulu kuin muutamia minuutteja. Vaikka hakuprosessi on kaikin puolin näppärä, kannattaa pikavipit aina kilpailuttaa. Kilpailutuksen avulla on nimittäin mahdollista löytää omaan tilanteeseen parhaiten soveltuva vaihtoehto.

1. Aloita kilpailuttamalla pikavipit: vertaile saamiasi pikavippitarjouksia perehtymällä niiden ehtoihin, kuten todelliseen vuosikorkoon sekä laina-aikaan.  
2. Kun mieluisa vaihtoehto on löytynyt, siirry täyttämään hakemus loppuun lainoittajan omilla verkkosivulla. 
3. Täytä hakemus netissä: anna omat henkilötietosi ja tulotietosi lainoittajalle arvioitavaksi. 
4. Viimeistele hakemus lähettämällä mahdolliset pyydetyt liitteet ja tunnistaudu omilla verkkopankkitunnuksillasi. 
5. Odota rauhassa lainapäätöstä. Yleensä pikavippien päätökset tulevat muutamissa minuuteissa. 
6. Tutustu päätökseen rauhassa ja hyväksy tarjottu laina, jos se vastaa tarpeitasi ja taloudellista kapasiteettiasi. 
7. Rahat siirtyvät tilillesi jopa muutamissa minuuteissa. Huomioithan, että Suomen lainsäädännön mukaan lainoja ei ole mahdollista saada omalle tilille kello 23 ja 07 välillä. 

Miten valita paras pikavippi?

Paras vippi ei välttämättä olekaan juuri se, jossa rahat saa nopeimmin. Se on nimittäin se, joka tarjoaa hakijalleen edulliset ehdot ja sopii parhaiten hänen omaan tilanteeseensa. 

Yksi tärkeimmistä vertailukohdista on aina pikavippi korko, sillä se vaikuttaa merkittävästi lainan kokonaiskustannuksiin. Mitä alhaisempi korko ja pienemmät kulut, sitä vähemmän maksat lainasta takaisin. Olennaista on kiinnittää huomio lainan todelliseen vuosikorkoon, eikä niinkään pelkkään korkoon. 

Kun harkitset eri vaihtoehtoja, kiinnitä huomiota myös lainoittajaan. On nimittäin tärkeää, että kyseessä on luotettava vipin myöntäjä. Luotettavuus näkyy yleensä esimerkiksi selkeissä ehdoissa, avoimessa hinnoittelussa ja siinä, että palveluntarjoaja toimii Finanssivalvonnan alaisuudessa.  

Lainoittajista voi etsiä tietoa esimerkiksi Trustpilotilla. Trustpilotin kaltaiset palvelut keräävät käyttäjien kokemuksia ja jakavat niitä eteen päin sivustollaan. Jos lainoittajan kanssa on ollut ongelmia, kuluttajat yleensä kertovat niistä.  

Jos sinulla on aiempia maksuhäiriömerkintöjä, tilanne voi olla haastavampi. Osa yrityksistä saattaa kuitenkin tarjota lainaa maksuhäiriöiselle hakijalle. Tällöin tosin korot ja kulut voivat olla huomattavasti korkeammat kuin muissa tilanteissa. Lisäksi lainan saaminen edellyttää takaajaa, rinnakkaishakijaa tai takauksia. 

Pikavippiä ja muita lainoja ja luottoja hakiessa on erityisen tärkeää arvioida realistisesti oma takaisinmaksukyky. On tärkeää varmistua, että oma maksukyky riittää kuukausimaksujen hoitamiseen. Jos sovittuja maksuja ei kykene suorittamaan, voi seurata velkaantumista sekä pahimmillaan luottotietojen menetys ja ulosotto. 

Itselle paras pikavippi löytyykin oikeastaan vain vertailemalla eri vaihtoehtoja huolellisesti. Hyödynnä lainavertailuamme ja laske todelliset kustannukset ja valitse laina, joka sopii juuri sinun taloudelliseen tilanteeseesi. Näin varmistat, että taloutesi pysyy hallinnassa eikä vippi aiheuta turhaa velkataakkaa.

Mikä on todellinen vuosikorko

Todellinen vuosikorko on lainojen ja lainavertailujen avaintekijä. Se kertoo lainan tai luoton kokonaiskustannukset vuodessa prosentteina. 

Todellisessa vuosikorossa yhdistyvät:

• Lainan nimelliskorko
• Tilinhoitomaksut
• Muut säännölliset kulut

Todellinen vuosikorko ei sisällä pelkästään lainan nimelliskorkoa, vaan myös kaikki muut kulut, kuten tilinhoitomaksut, avausmaksut ja mahdolliset muut lisäkulut. Toisin sanoen se antaa siis tarkan kuvan lainan todellisesta hinnasta ja mahdollistaa lainojen vertailun.

Kun vertailet esimerkiksi pikavippejä tai kulutusluottoja, todellinen vuosikorko on usein ainoa luotettava tapa arvioida, mikä laina on oikeasti edullisin. 

Lainoja vertaillessa pelkkä matala nimelliskorko voi olla harhaanjohtava. Pikavippiin sekä muihin lainoihin voi nimittäin aina liittyä paljon erilaisia piilokuluja. Nykyisen lainsäädännön  mukaan lainoittajien onkin ilmoitettava todellinen vuosikorko aina selkeästi. Lisäksi lainsäädäntö on määritellyt, että nimelliskoron korkokatto Suomessa saa on 20%.

Todellisen vuosikoron laskentaperusteena käytetään sitä, että kaikki kulut ja korot jaetaan vuoden ajalle. Saatu lukema ilmoitetaan prosenttilukuna, joka kertoo kuinka kallis tai edullinen laina todellisuudessa on. Tämä auttaa hahmottamaan, paljonko laina tai vippi tulee maksamaan suhteessa haettuun lainasummaan.

Pikavipeissä todellinen vuosikorko voi nousta hyvinkin korkealle, jopa satoihin prosentteihin. Syynä tähän ovat tyypillisesti lyhyt laina-aika ja suhteellisen korkeat kulut. Näistä johtuen vippiä harkitsevan kannattaa aina tarkistaa lukema ja varmistaa, että takaisinmaksu on omaan talouteen sopiva.

Millaisissa tilanteissa pikavippiä yleensä haetaan?

Pikavippiä haetaan yleensä äkillisesti ilmenevissä  tilanteissa. Näissä tilanteissa tarvitaan nopeasti ylimääräistä rahaa arjen menojen tai yllättävien kustannusten kattamiseen. Yleensä tarve on summaltaan pieni, se tarvitaan nopeasti ja sen kykenee maksamaan takaiszin myös hyvin nopeasti. 

Tyypillisiä syitä hakea pikavippiä ovat esimerkiksi:

• Äkilliset laskut, joihin ei ole varauduttu. Näitä ovat esimerkiksi sähkölasku, vuokra tai muu yllättävä lasku, joka täytyy hoitaa heti.
• Rikkoutunut kodinkone tai auto, joka tarvitsee korvata tai korjata. Jos jääkaappi, pesukone tai auto hajoaa kesken arjen, pikavippi voi tuntua helpolta ratkaisulta.
• Lyhytaikainen ohimenevä rahapula, kun kuukauteen on osunut yllätyskuluja paljon. Jos palkkapäivä on vielä kaukana, mutta rahaa tarvitaan esimerkiksi ruokaan tai muihin välttämättömiin menoihin.
• Terveydenhoitomenot, joihin ei ole voitu varautua. Näitä ovat esimerkiksi äkillinen lääkärikäynti, lääkkeet tai hoitokulut, jotka voivat aiheuttaa äkillisen lisärahoituksen tarpeen. 
• Pienet hankinnat tai matkat erilaisissa tilanteissa. Toisinaan pikavippi voi olla tapa rahoittaa lomamatka tai muu ei-välttämätön kulutus, vaikka se ei ole suositeltavaa.
  

Useimmiten pikavippi on tarkoitettu lyhytaikaiseen tarpeeseen ja tähän sitä pääsääntöisesti myös haetaan. Sitä ei missään nimessä tule käyttää taloudellisen tilanteen parantamiseen. Pikavippi on nopea mutta kallis ratkaisu, joten sitä tulisi harkita vain silloin, kun muita vaihtoehtoja ei ole saatavilla.

Pikavipin hyvät sekä huonot puolet

Pikavippi on vakuudeton, nopeasti saatava pienlaina. Sitä haetaan yleensä erilaisiin äkillisiin tilanteisiin, mutta sen voi tietenkin käyttää vapaasti mihin tahansa tarkoitukseen. 

Sen etuja ovat erityisesti nopeus ja helppous, sillä hakuprosessi vie vain minuutteja ja rahat voivat siirtyä nopeallakin aikataululla. Hakijoilta ei myöskään edellytetä suurta paperisotaa, vaan lainahakemus on helposti täytettävissä vaikka omalla mobiililaitteella.

Haittapuolia ovat erityisesti pikavippien korkeat korot, jotka ovat perinteisiä lainojen korkoja huomattavasti suuremmat. Lisäksi lyhyt 2-12 viikon laina-aika voi olla haastava erityisesti jos maksuaikataulusta lipsuu. 

Pikavippi sopii yleensä vain harkittuun, lyhytaikaiseen tarpeeseen. Sitä kannattaa hakea vain harkiten, eikä sillä tule pyrkiä korjaamaan taloudellisia haasteita. 

Pikavippien hyvät puolet:

• Helppo hakuprosessi
• Nopea lainapäätös
• Pieni lainasumma

Pikavippien huonot  puolet: 

• Korkea todellinen vuosikorko
• Maksuaikataulu hyvin tiukka

Pikavippi äkillisiin rahoituksen tarpeisiin

Pikavippi on lyhytaikainen ja nopeasti haettava pienlaina. Suurista rahasummista ei missään nimessä ole puhe, sillä tyypillisesti pikavippiä haetaan 50–2000 euron väliltä. Laina-aikakin on yleensä kohtalaisen lyhyt, vain 2–12 viikkoa. 

Pikavipit eroavat perinteisistä pankkilainoista nopeutensa ja yksinkertaisuutensa ansiosta, sillä hakemuksen voi täyttää netissä parissa minuutissa, tunnistautua pankkitunnuksilla ja saada rahat tilille jopa lähes saman tien. 

Suuruus, laina-aika ja nopeus tekevätkin pikavipistä tarkoitukseen sopivan ratkaisun lähinnä äkillisten ja pienten rahantarpeiden kohdalla. Pikavipin suurimpia haittapuolia onkin nimittäin korkea todellinen vuosikorko, joka tekisi pikavipistä erittäin kalliin pidemmällä aikavälillä. 

Jos ajatuksena onkin hakea isompaa lainasummaa tai tarve on pidemmälle laina-ajalle ja  pienemmille maksuerille, niin pikavippi ei välttämättä ole oikea valinta. Tuolloin voi olla paikallaan harkita muita rahoitusvaihtoehtoja tai pohtia lonko lainalle oikeasti tarvetta. 

Pikavippiä voivat saada täysi-ikäiset hakijat, joilla on suomalainen henkilötunnus, osoite Suomessa, säännölliset tulot ja suomalaisen pankin tilit sekä verkkotunnukset. Lainnoittajat arvioivat aina hakijan maksukyvyn, ja maksuhäiriömerkinnät ovat lähes aina esteenä lainan saamiselle. Käytännössä lainaa ilman luottotietoja on epätodennäköistä saada.

Tyypillisimmät tilanteet, joissa pikavippiä haetaan, liittyvät äkillisiin menoihin. Näitä voikin olla esimerkiksi odottamaton lasku, rikkoutunut kodinkone, auton korjaus tai terveydenhoito. Pikavippiä voidaan käyttää myös viihteeseen, mutta sitä suositellaan lähinnä kiireellisiin tarpeisiin, sillä korkeat kulut ja tiukka maksuaikataulu voivat helposti johtaa velkaongelmiin.